Сбербанк заботится о защите банковских карт. Но он не может на 100 % оградить клиентов от деятельности мошенников. Сотрудники банка и государственных структур регулярно сталкиваются с обращениями клиентов, у которых пропали деньги с карты Сбербанка. Чтобы не стать жертвой аферистов, нужно знать уловки современных мошенников. Способы защиты карты Сбербанка представлены в статье.
Способы кражи средств с банковской карты
Ежегодно появляются новые схемы обмана клиентов Сбербанка, так как картами эмитента пользуются более 70 млн россиян. Какими способами осуществляется кража денежных средств?
Аферисты могут использовать один или несколько вариантов. При возникновении подозрений о возможном покушении на личные данные или средства карты Сбербанка рекомендуется обратиться к сотрудникам, проверить баланс кредитки или оформить ее перевыпуск.
Фишинг — что это? Способы защиты
Термин «фишинг» происходит от английского fishing, то есть «рыбалка». Значение у слов идентичное: охота на добычу, которой для мошенников является банковская карта клиентов Сбербанка. В банковской сфере значение слова — вид мошенничества, при котором владельцы карт становятся жертвами в процессе использования любых интернет-ресурсов.
Кредитные карты Сбербанка (Visa Gold, Master Card) становятся объектом для аферистов чаще, чем дебетовые. Лимитом кредитки пользуется только каждый 3-й владелец, а наличные с дебетовых карточек снимают 98 % россиян.Как воруют деньги с карты в процессе фишинга:
Аферы в социальных сетях
Похитители взламывают аккаунты клиентов, рассылая уведомление друзьям. В сообщении они просят перевести наличные на их счет или карту в качестве долга. Схема действует в течение 15-60 минут, но за это время аферисты могут обратиться к 30 и более контактам.О том, что их страницу взломали, клиентов часто оповещают близкие или родственники. Но некоторые знакомые не понимают, что от лица друга с ними общается мошенник, и охотно перечисляют от 500 рублей до 10 000 «в долг». 
Проблема заключается еще и в том, что после обнаружения факта мошенничества обманутые знакомые могут потребовать вернуть долг с того, кому они якобы перевели наличные.
Финансовые мошенники в мире сайтов объявлений
Продавая или покупая товар, услугу, владельцы карт Сбербанка могут столкнуться с интернет-обманщиками. После размещения объявления они настаивают на том, чтобы перевести аванс или всю сумму, нередко предлагая в 2-3 раза больше, на карту клиента.
После получения номера карточки они пытаются войти в «Сбербанк Онлайн», убеждая владельца о необходимости сказать присланные по СМС коды. Если клиент согласится предоставить информацию, со всех его счетов в течение 2-5 минут деньги будут списаны в адрес мошенников.
Схема похитителей средств с карточек с помощью e-mail
Получив письмо с вредоносным кодом, клиенты Сбербанка могут потерять данные кредитки сразу после перехода по ссылке. Интернет-грабители шифруются под известные бренды, банки, коммунальные службы и государственные органы, чтобы вызвать доверие у получателя.Иногда перехода по ссылке недостаточно, чтобы пропали деньги с карты Сбербанка. Известны случаи, когда граждане перечисляли оплату в адрес «липовой» налоговой службы или операторов сотовой связи.
Доступ к онлайн-банку
Заполучив любым способом данные для входа в «Сбербанк Онлайн», аферисты стремятся перевести все деньги клиентов на свои счета. Но этот вид мошенничества не работает, если нет доступа к актуальному номеру мобильного телефона. По нему владелец карточки получает одноразовые пароли для подтверждения переводов.Как только мошенник приобретает доступ к номеру мобильного или клиент добровольно предоставляет ему такие сведения, деньги моментально списываются с кредитки клиента.
Способы защиты от фишинга
Методы кражи с использованием фишинга постоянно обновляются. Чтобы не допустить несанкционированное списание средств с карточки Сбербанка, следует:
Кардинг, или Как мошенники воруют в банкоматах
Кардинг — способ кражи данных или денег с кредитки, при котором операция совершается с помощью платежного средства или его данных. Термин имеет широкое обозначение, включая в себя более распространенное в России понятие — скимминг. 
Хищение данных или средств на банковской карте с использованием специального оборудования для устройств самообслуживания называется скиммингом.
Как работает схема:
- мошенник устанавливает на устройство муляж, камеру или иной способ получения данных или самой кредитки;
- клиент совершает операцию, не замечая подвоха;
- аферист получает доступ к данным, деньгам или пластиковой карточке.
Кредитная карта Visa Gold Сбербанка — одна из самых популярных целей установщиков скимминга. Лимит до 600 тыс. рублей позволяет рассчитывать злоумышленникам на солидный куш в случае успешной схемы.В зависимости от вида кардинга владелец кредитки может столкнуться:
Как обезопасить себя от кардинга?
Использование банкоматов и терминалов вне зоны обслуживания банка — один из видов риска для владельцев кредитных карт. Злоумышленники, предпочитающие кардинг в качестве доступа к банковским картам, в 9 из 10 случаев выбирают автоматы, удаленные от офисов Сбербанка. 
Это повышает шансы на успех: охраны возле таких терминалов нет, а клиенты вынуждены пользоваться услугами автомата, так как ближайшее устройство расположено на расстоянии минимум 300 метров. Одним из способов защиты карты Сбербанка от кардинга является использование кредитки только в терминалах рядом с филиалами.
Чтобы с карты Сбербанка не пропали деньги из-за скимминга, следует:
Мошенничество с картами по телефону
Для получения сведений по карте необязателен интернет: злоумышленники могут обмануть граждан, используя мобильный или домашний телефон клиентов. Защита карты Сбербанка в таком случае полностью зависит от деятельности владельца, так как обман построен на доверии граждан. 
Вариант схемы: клиенту звонит якобы сотрудник Сбербанка и предлагает выгодные условия по вкладу. Для этого владелец должен назвать данные карты и код, чтобы менеджер подтвердил личность клиента. После получения информации лжесотрудник требует назвать пароль, с помощью которого «переведет» деньги на депозит с максимальной ставкой.
При такой схеме мошенникам неважно, какая карта у клиента Сбербанка — Visa или MasterCard. Они готовы перевести наличные, если получат доступ к интернет-банку. Для этого требуются номер карты, пароль и коды с подтверждением.Фактически клиент сам сообщает злоумышленникам данные, надеясь на прибыль или другие выгодные условия (кредит с пониженной ставкой).
Как уберечь карту от мошенников?
Отследить злоумышленников по схеме с использованием телефона тяжело, так как они применяют одноразовые номера. Если владельцу кредитки позвонил мошенник, пока не пропали деньги с карты Сбербанка, следует:
- отказаться от всех предложений, которые требуют оформления по телефону или через интернет-банк. Менеджеры Сбербанка звонят и приглашают в офис, а не зазывают владельцев карт покупать банковские продукты по телефону;
- не сообщать личную информацию, данные документов или карты, не называть адрес прописки или проживания;
- уточнить, из какого офиса звонит сотрудник и его Ф.И.О. Если на связи реальный работник Сбербанка, он должен представиться, назвав должность и номер дополнительного офиса. Аферист вряд ли сможет верно указать филиал или откажется продолжать разговор.
- прекратить общение. Лучший способ избежать контакта и уберечь банковскую карточку.
Как крадут наличные с бесконтактных карточек?
Уберечь деньги владельцам карт с оплатой без ввода ПИН-кода сложнее. Существует устройство, позволяющее списать деньги с кредитки при контакте на расстоянии 1-10 см.Такая схема используется мошенниками в метро, автобусах, маршрутных такси, где постоянно есть близкий контакт между пассажирами. Приблизившись к жертве, злоумышленник ожидает 1-5 секунд для списания. После кражи, как правило, аферист покидает транспортное средство. 
Как сохранить наличные на бесконтактной кредитке:
Пропали деньги с карты Сбербанка: что делать? Инструкция
Если уберечь наличные на кредитке не удалось, следует:
- заблокировать и оформить перевыпуск карточки;
- написать заявление в полицию;
- обратиться в офис Сбербанка.
Блокировка — первое, что должен сделать потерпевший. Если карта будет активна, злоумышленник сможет повторно попытаться совершить операцию. После блокировки следует перевыпустить кредитку. Операция доступна в офисе банка, в «Сбербанк Онлайн», мобильном приложении, с помощью СМС-услуги и контактного центра. 
Для составления обращения в филиале банка клиент сначала должен написать заявление о мошенничестве с банковской картой. Документ оформляемся в полиции. Требуется паспорт, карта, заявление на открытие счета или договор.При составлении заявления по факту мошенничества владелец карты должен подробно изложить условия аферы, описать сумму ущерба. С копией документа нужно посетить отделение Сбербанка.Менеджеры помогут составить обращение на возврат средств и проконсультируют о сроках рассмотрения. В 67 % случаев банк возвращает наличные, если клиент сразу обратился за решением проблемы.Отказ в возврате средств возможен в случае, если у банка есть подозрения насчет честности владельца карты или он не выполняет финансовые обязательства (имеет просрочки по кредитам).