Как взять кредит под залог квартиры: условия, документы, порядок действий, отзывы

Многие люди нуждаются в значительной сумме заемных средств. Для этого они оформляют кредиты в разных банках. Если требуется действительно крупная сумма, то банки нуждаются в залоге, в качестве которого обычно используется недвижимость. Люди должны разбираться в том, как взять кредит под залог квартиры, какие требования предъявляются к жилой недвижимости, а также с какими проблемами можно столкнуться в процессе погашения займа. Наиболее часто дорогостоящий залог требуется при оформлении ипотеки, автокредита или значительного по размеру потребительского займа.

Условия оформления

Первоначально человек, планирующий оформление крупного займа, должен узнать в разных банках, можно ли взять кредит под залог квартиры. Не все банковские учреждения предлагают такую возможность, а также банки предъявляют к заемщикам и залогу разные требования.Стандартно такой кредит предоставляется на следующих условиях:

возраст заемщика должен находиться в пределах от 21 до 75 лет, но некоторые банки не выдают крупные займы гражданам после 65 лет;
получатель денежных средств должен являться российским гражданином;
у него должно иметься официальное место трудоустройства;
квартира, передаваемая в залог, не должна обладать какими-либо обременениями или иными проблемами;
заемщик должен являться единственным владельцем данной недвижимости.

Точные требования можно узнать в отделении выбранного банка.

Выгодно ли?

Такой способ кредитования считается выгодным для каждого участника процесса. Гражданин может получить крупную сумму средств, которую сможет направить на решение разных вопросов.

Банк в любом случае получит свои деньги обратно, поэтому даже если заемщик не сможет справляться с платежами, банковское учреждение сможет продать недвижимость для получения крупной суммы.

На какие цели оформляется?

В Сбербанке кредит под залог квартиры можно оформить на разные цели. Но поскольку оформляется действительно крупная сумма средств, заемщику придется сообщать сотрудникам банковского учреждения о том, на что будут потрачены деньги. Стандартно под залог жилья оформляется кредит на следующие цели:

возведение частного жилого строение;
проведение качественного ремонта или реконструкции имеющегося жилья;
покупка новой недвижимости, представленной комнатой, квартирой или домом;
улучшение жилищных условий, для чего приобретается большая по размеру недвижимость;
открытие бизнеса;
развитие имеющейся компании.

Если в залог передается действительно качественная недвижимость, то банки редко отказывают в выдаче заемных средств, так как такие условия кредитования являются выгодными для кредитного учреждения.

Плюсы оформления

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов обладает многими плюсами для многих заемщиков. К ним относится:

в большинстве случаев банки не требуют от заемщиков подтверждение их официального трудоустройства, поэтому гражданин может являться даже безработным человеком;
предоставляются денежные средства на длительный период времени;
не требуется привлекать поручителей или созаемщиков;
можно получить действительно крупную сумму средств;
допускается направлять полученные деньги на решение разных проблем;
сохраняется право собственности на квартиру, которая передается в залог банковскому учреждению;
банки лояльно относятся к таким заемщикам, причем даже в случае, если их кредитная история является отрицательной;
предлагается низкая ставка процента;
не требуется подготавливать слишком много документов для получения займа;
не нужно обладать первоначальным взносом.

Для банков такой кредит является безопасным и выгодным, так как денежные средства, выданные заемщику, будут возвращены в любом случае. Выдаваемая сумма должна быть меньше рыночной стоимости недвижимости, на которую накладывается обременение.

Недостатки

Не всегда условия кредита под залог квартиры являются выгодными и привлекательными для заемщиков. Поэтому нередко оформление данного займа сопровождается многочисленными недостатками. К ним относится:

оформление сделки считается сложным и длительным процессом;
обязательно требуется страховой полис на квартиру, передающуюся в залог;
заемщик обязан за свой счет производить оценку недвижимости, с помощью которой банк сможет понять, какое количество денег он сможет получить, если продаст залоговое имущество, причем выдается заемщику сумма, которая значительно ниже стоимости объекта;
велика вероятность наличия скрытых дополнительных платежей;
ограничиваются права человека на его недвижимость, поэтому он не сможет заключить сделку, основным назначением которой выступает смена собственника;
если у человека возникнут какие-либо непредвиденные ситуации, которые приведут к ухудшению его материального состояния, то существует вероятность, что банк подаст в суд и потребует реализации залогового имущества;
банки редко соглашаются принять в качестве залога квартиру, которая является единственным местом проживания заемщика, поэтому пользоваться нужно только дополнительным имуществом;
ежегодно придется приобретать страховой полис на имущество;
выдаются кредиты по залог жилья только при условии, что квартира соответствует многочисленным требованиям, поэтому не вся недвижимость подойдет для этих целей.

Поэтому перед тем, как взять кредит под залог квартиры, следует изучить отрицательные стороны такого решения. Иногда более выгодным считается оформление стандартного потребительского займа без обеспечения или с привлечением поручителя.

Требования к жилью

Перед оформлением займа владелец жилья должен определиться, можно ли взять кредит под залог квартиры. Банки выдают крупные суммы средств исключительно при условии, что предлагаемая недвижимость отвечает многочисленным требованиям. К основным таким требованиям относится:

квартира полностью принадлежит потенциальному заемщику, поэтому отсутствуют другие совладельцы;
объект не является единственным жильем человека, так как иначе в будущем продать ее для получения денежной суммы не получится;
здание, в котором находится квартира, уже введено в эксплуатацию;
отсутствуют какие-либо изменения, которые были выполнены владельцем без предварительной регистрации;
не допускается наличие обременений, представленных арестом или залогом;
состояние квартиры должно быть оптимальным, чтобы ею можно было пользоваться по назначению.

Все требования банка нужно изучить заранее, чтобы определиться с возможностью оформления займа.

Особенности получения кредита

Банки, дающие кредит под залог квартиры, самостоятельно выполняют оценку предлагаемого имущества. Если оно не соответствует даже некоторым требованиям, то гражданин получит отказ в получении нужной суммы средств.Редко выдается кредит наличными под залог доли в квартире, так как за счет наличия других собственников недвижимости у банка возникнет много сложностей с продажей такого объекта. Дополнительно не принимаются квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние.

Как оформляется?

Если человек заинтересован в том, как получить кредит под залог квартиры, то первоначально следует произвести оценку объекта. Отчет, полученный от специалиста, является обязательным документом для банковских учреждений. Процедура оформления займа делится на этапы:

первоначально изучаются разные программы, предлагаемые многочисленными банками и подходящие под запросы будущего заемщика;
собирается нужный пакет документов для оформления займа;
подаются заявки в разные банковские учреждения, причем процедура может выполняться не только при личном посещении отделений банков, но и через интернет;
далее нужно только дождаться решения банков;
в это время сотрудники банковских учреждений проводят оценку и проверку недвижимости, которая предлагается в залог потенциальным клиентом;
если принимается положительное решение, то подготавливается представителем банка кредитный договор, который нужно тщательно изучить гражданину;
если отсутствуют какие-либо проблемы или скрытые комиссии, то соглашение подписывается;
оформляется залог на недвижимость, причем данное обременение в обязательном порядке регистрируется в Росреестре;
гражданин получает заранее оговоренную сумму средств.

Именно с помощью вышеуказанного алгоритма действий оформляется кредит под залог квартиры. Отзывы о таком способе кредитования являются противоречивыми, так как этот метод обладает не только плюсами, но и значимыми недостатками.

Грамотный выбор банка

Перед тем, как взять кредит под залог квартиры, следует определиться с банковским учреждением, с которым будет сотрудничать гражданин. При выборе оптимальной организации учитываются следующие факторы:

результаты независимых рейтингов;
срок работы банка;
отзывы о деятельности данного учреждения, оставляемые непосредственными клиентами;
рекомендации специальных сервисов в интернете, которые специализируются на сравнении разных банковских предложений;
ставка процента, предлагаемая по кредиту;
другие условия, являющиеся обязательными для заемщиков;
срок, на который выдаются заемные средства;
максимальная сумма, которая может быть получена заемщиком;
количество документов, которые придется подготовить для подписания кредитного договора.

Банки, дающие кредит под залог квартиры, предлагают своим клиентам разные условия получения заемных средств. Поэтому перед началом оформления такого займа следует изучить все требования и условия, чтобы разные комиссии и платежи не стали неожиданностью для заемщика.

Какие подготавливаются документы?

Наиболее часто граждане предпочитают обращаться в проверенный Сбербанк. Кредит под залог квартиры выдается данным банком на стандартных условиях. Для подписания кредитного договора заемщиком должны подготавливаться определенные документы. Обычно банки требуют следующую документацию:

паспорт заемщика;
трудовая книжка;
справка с основного места трудоустройства, содержащая информацию о доходе гражданина за последние три месяца;
документация на квартиру, к которой относится выписка из ЕГРН, технический паспорт и кадастровый паспорт при наличии;
отчет о проведенной оценке, который содержит основную информацию о данной недвижимости, а также в нем имеется информация о примерной рыночной цене объекта;
если заемщик состоит в браке, то нужно согласие супруги на оформление кредита и передачу квартиры в залог;
если в объекте прописан несовершеннолетний ребенок, то дополнительно придется получать разрешение от органов опеки.

Если разобраться в том, как взять кредит под залог квартиры, то любой человек имеет возможность получить от банка крупную сумму средств. Но при этом нужно быть уверенным в собственном финансовом положении, чтобы в будущем не потерять дорогостоящую недвижимость.

Где оформить?

Получить кредит под залог недвижимости можно в разных банковских учреждениях. Наиболее часто граждане предпочитают обращаться в следующие организации:

«Россельхозбанк» предлагает нецелевые кредиты под залог недвижимости на срок до 10 лет с процентной ставкой от 15%, а также получить можно до 10 млн руб.;
в Сбербанке данный займ предлагается на 20 лет под 14% годовых, но получить максимально можно 10 млн руб., хотя точный размер кредита определяется на основании стоимости жилья;
даже «Тинькофф» предлагает кредиты под залог квартир, но выдаваемая сумма не может превышать 60% от рыночной цены жилья, а также применяется ставка в размере 11,6%, хотя срок кредитования может достигать 15 лет.

Целесообразно изучить предложения и других банков, чтобы выбрать наиболее оптимальные и выгодные условия для сотрудничества.

Какие появляются ограничения?

Если жилье передается в залог банку, то владелец данного объекта сталкивается с некоторыми ограниченными. К ним относится:

перепланировка возможна только после получения разрешения от банка;
не получится прописать в этом объекте родственников;
невозможно воспользоваться этой квартирой в качестве залога при получении кредита в другом банковском учреждении;
нельзя обменивать жилье или некоторую его часть;
не может объект выступать предметом разных сделок.

Вышеуказанные ограничения следует учитывать до того, как оформить кредит под залог квартиры.

Заключение

Многие банки выдают крупные суммы средств под залог дорогостоящей и качественной недвижимости. Перед оформлением такого займа следует оценить положительные и отрицательные характеристики процесса. Дополнительно важно правильно выбрать банковское учреждение, являющееся надежным и проверенными.Квартира, переданная в залог банку, не может продаваться или передариваться. Обременение снимается только после окончательного погашения займа.